1. Was ist ein Deckungsvorschlag?
Ein Deckungsvorschlag ist ein vorläufiges Finanzierungs- oder Versicherungsangebot, das einem Kunden oder Vertragspartner unterbreitet wird. Er enthält die wesentlichen Bedingungen und Konditionen, die für eine finale Zusage noch geprüft oder genehmigt werden müssen.
👉 Typische Anwendungsbereiche:
✅ Immobilienfinanzierung: Bank gibt vorläufige Kreditkonditionen.
✅ Versicherung: Angebot mit Leistungen & Prämien für eine Police.
✅ Mietverträge: Absicherung des Mieters durch eine Bürgschaft oder Kautionsversicherung.
💡 Wichtig: Ein Deckungsvorschlag ist noch keine endgültige Zusage, sondern eine vorläufige Absichtserklärung!
2. Deckungsvorschlag in der Immobilienfinanzierung
📌 Ablauf:
1️⃣ Kunde beantragt Finanzierung bei der Bank.
2️⃣ Bank prüft Bonität, Einkommen & Immobilienwert.
3️⃣ Vorläufige Finanzierungszusage (Deckungsvorschlag) wird erstellt.
4️⃣ Finale Kreditprüfung & Vertragsabschluss nach vollständiger Dokumentenprüfung.
📌 Inhalte eines Deckungsvorschlags für eine Baufinanzierung:
✅ Vorläufiger Darlehensbetrag
✅ Geplante Zinsen & Laufzeit
✅ Erforderliche Sicherheiten (Grundschuld, Eigenkapital)
✅ Auflagen für die finale Genehmigung
💡 Tipp: Der Deckungsvorschlag kann dem Verkäufer als Vorab-Nachweis der Finanzierungsfähigkeit vorgelegt werden!
3. Deckungsvorschlag in der Versicherung
📌 Nutzung in der Versicherungsbranche:
✅ Kunde erhält vorläufige Deckung, bevor die Police final ausgestellt wird.
✅ Bei Immobilien: Gebäudeversicherung wird für Bank zur Bedingung gemacht.
✅ Haftpflicht- & Berufsunfähigkeitsversicherung gewährt vorläufigen Schutz.
📌 Beispiel: Gebäudeversicherung für eine Baufinanzierung
- Bank verlangt Nachweis einer Gebäudeversicherung als Kreditbedingung.
- Versicherung stellt einen Deckungsvorschlag aus.
- Nach Finanzierungszusage wird die Police endgültig aktiviert.
💡 Tipp: Ein Deckungsvorschlag sichert den Versicherungsschutz schon vor Vertragsabschluss ab!
4. Deckungsvorschlag für Mietkaution & Bürgschaften
📌 Einsatzbereiche:
✅ Kautionsversicherung: Bank oder Versicherung stellt Mietbürgschaft.
✅ Gewerbemiete: Vermieter verlangt Absicherung durch Deckungsvorschlag.
✅ Kreditbürgschaft: Bank prüft Sicherheiten & gibt vorläufige Zusage.
📌 Vorteile für Mieter & Vermieter:
- Mieter kann schneller eine Mietsicherheit vorlegen.
- Vermieter hat eine Garantie für die Mietzahlung.
- Flexible Absicherung ohne hohe Kautionshinterlegung.
💡 Tipp: Ein Deckungsvorschlag hilft Mietern, schneller eine Wohnung zu sichern!
5. Häufige Fehler & Risiken beim Deckungsvorschlag
❌ Deckungsvorschlag mit Kredit- oder Versicherungszusage verwechseln.
✔ Tipp: Erst nach endgültiger Prüfung gilt die Zusage als verbindlich!
❌ Fehlende Nachweise für endgültige Bestätigung.
✔ Tipp: Einkommensnachweise & Bonitätsprüfung frühzeitig vorbereiten.
❌ Deckungsvorschlag als einziges Finanzierungsangebot akzeptieren.
✔ Tipp: Immer mehrere Angebote vergleichen, um die besten Konditionen zu finden!
💡 Wichtig: Ein Deckungsvorschlag ist rechtlich unverbindlich, die endgültige Zusage erfolgt erst nach kompletter Prüfung!
6. Fazit: Wann ist ein Deckungsvorschlag sinnvoll?
✔ Bei Baufinanzierungen, um dem Verkäufer eine Finanzierungsgarantie zu zeigen.
✔ Als Absicherung für Versicherungsverträge mit vorläufigem Schutz.
✔ Für Mietkautionen & Bürgschaften als Sicherheit für Mieter & Vermieter.
✔ Vorab-Kreditprüfung für Investitionen & Immobilienkäufe.
💡 Tipp: Wer ein Haus kaufen oder eine Finanzierung beantragen will, sollte frühzeitig einen Deckungsvorschlag einholen!
