1. Was ist eine Mietausfallversicherung?
Eine Mietausfallversicherung schützt Vermieter vor finanziellen Verlusten, wenn Mieter ihre Miete nicht zahlen oder die Immobilie unbewohnbar wird.
👉 Typische Schadensfälle:
✅ Mietrückstände & Nichtzahlung durch Mieter.
✅ Vandalismus & Beschädigungen nach Mieterauszug.
✅ Unbewohnbarkeit durch Brand, Wasserschaden oder Schimmel.
💡 Wichtig: Eine Mietausfallversicherung ist besonders für Vermieter mit hohen Fixkosten oder Finanzierungsverpflichtungen sinnvoll!
2. Welche Schäden deckt eine Mietausfallversicherung?
📌 1️⃣ Mietausfälle durch Zahlungsunfähigkeit des Mieters
- Übernimmt ausgefallene Mieten, wenn Mieter nicht zahlen.
- Meist für bis zu 12 Monate pro Fall, je nach Versicherung.
📌 2️⃣ Mietnomaden & mutwillige Schäden
- Kosten für Räumungsklage & Zwangsräumung.
- Ersatz für renovierungsbedürftige Schäden nach Auszug.
📌 3️⃣ Mietausfall durch Gebäudeschäden
- Feuer, Rohrbruch oder Naturkatastrophen machen Wohnung unbewohnbar.
- Versicherung zahlt Mieteinnahmen weiter, bis Schaden behoben ist.
💡 Tipp: Manche Policen decken auch Anwaltskosten für Mietrechtsschutz!
3. Kosten einer Mietausfallversicherung
📌 Typische Kosten pro Jahr:
| Mieteinnahme pro Monat | Jährliche Prämie (ca.) |
|---|---|
| 500 € | 120 – 200 € |
| 1.000 € | 240 – 400 € |
| 2.000 € | 500 – 800 € |
📌 Zusätzliche Gebühren möglich:
- Selbstbeteiligung (z. B. 1 Monatsmiete).
- Wartezeit (oft 3 Monate nach Vertragsabschluss).
💡 Tipp: Ein Vergleich lohnt sich, da Leistungen je nach Anbieter stark variieren!
4. Wann lohnt sich eine Mietausfallversicherung?
✅ Sinnvoll für:
✔ Privatvermieter mit nur 1–2 Immobilien (hohes Risiko bei Mietausfall).
✔ Finanzierte Immobilien → Schutz vor Kreditausfall bei Mietrückständen.
✔ Hochpreisige oder gewerblich genutzte Immobilien.
🚫 Weniger sinnvoll für:
❌ Vermieter mit hoher Rücklage oder vielen Objekten (Risiko wird gestreut).
❌ Immobilien in gefragten Lagen mit hoher Nachfrage.
💡 Tipp: Eine sorgfältige Bonitätsprüfung des Mieters reduziert das Risiko zusätzlich!
5. Alternativen zur Mietausfallversicherung
✅ Kautionsversicherung → Schutz bei Schäden durch Mieter.
✅ Rechtsschutzversicherung → Deckt Anwaltskosten bei Streitigkeiten.
✅ Hausrat- & Gebäudeversicherung → Schutz bei Schäden am Gebäude.
✅ Bonitätsprüfung vor Mietvertragsabschluss → Vermindert Zahlungsausfälle.
💡 Tipp: Manche Versicherungen bieten Kombipakete für Vermieter, die mehrere Risiken abdecken!
6. Fazit: Lohnt sich eine Mietausfallversicherung?
✔ Guter Schutz für Vermieter mit Finanzierungsverpflichtungen.
✔ Deckt Mietrückstände, Schäden & Mietnomaden.
✔ Nicht immer notwendig, aber sinnvoll bei hohem Ausfallrisiko.
💡 Tipp: Wer auf Nummer sicher gehen will, sollte Tarife vergleichen & auf die Vertragsbedingungen achten!
